Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении займа?

Если взятый банковский кредит погашается раньше установленного срока, то заемщик может вернуть себе страховку. Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении правильно? Куда и кому подать заявление на возврат страховки, и какие подводные камни можно встретить во время прохождения процедуры?

Зачем нужен страховой полис?

Страховка – это услуга, предоставляемая специальной компанией, которая помогает защитить кредитора от всех возможных рисков. А точнее, невыплаты заемщиком средств, взятых ним в кредит по различным непредвиденным ситуациям. Один договор может предусматривать сразу несколько видов страхования. Отказаться от страховки может каждый заемщик, достаточно просто написать заявление, соответствующего образца, но тогда банковское учреждение может отказать в выдаче кредита.

Но есть возможность отказаться от страховки в период охлаждения – это 14 суток после подписания договора. Поданное в страховую компанию заявление будет рассмотрено в течение 10 суток. Если же прошло более 2-х недель после подписания договора, то с возвратом будет все намного сложнее. В каждом отдельном случае есть свои нюансы, поэтому необходимо все тщательно изучить и опираться на политику конкретного банковского учреждения или компанию. Сложностей не будет с отказом, если страховка входила в сумму ежемесячного погашения кредитного тела.

Правила досрочного закрытия кредитного договора

Предварительно проверить, есть ли связь между кредитным договором и страховкой. Иногда возврат сделать удается, только при прописанном пункте в договоре. Например, в документе есть запись о том, что преждевременное закрытие предусматривает возврат средств, из-за того, что страховка больше не требуется. Если четко в договоре не прописано подобное условие, то страховщик имеет полное право дать отказ, и ни один закон в законодательстве его не заставит провести выплату.

Какая страховка возвращается при досрочном возврате кредитных средств?

Сегодня почти все банки выдают кредиты с условием, обойти которое не получится – оформление страховки. Если берется ипотечный кредит, то страхуется недвижимость, а еще жизнь и здоровье заемщика.

В итоге получается, если заемщик вернул досрочно взятый кредит, то ему уже не нужна страховка, и он имеет право вернуть часть денег, потраченных на нее.

Несколько лет назад были некоторые сложности с возвратом невостребованного полиса, но сегодня весь процесс значительно упростился, а все благодаря новому закону.

Вернуть средства, потраченные на страховку можно по кредиту на личные нужды, кредитным карточкам, займам наличными и покупкам, совершенным в кредит. Возможность есть оформить отказ от полисов:

• летального исхода и серьезной патологии;
• если заемщик остался без работы;
• на случаи различных непредвиденных обстоятельств;
• страхование имущества, которое на момент заключение кредитного договора уже было записано на заемщика;
• титульное страхование.

Перед тем, как подписывать документы, все пункты внимательно прочитать (особенно проспанные мелким шрифтом), ведь полис может быть, как обязательным условием банка, так и не обязательным. От второго вида лучше сразу дать отказ. А вот если оформляется кредит в залог, то страховка является обязательной в данном случае. А вернуть ее в таком случае будет нереально. Вернуть полис, оформленный добровольно можно, но важно заняться этим вопросом как можно раньше, тогда сумма возврата будет намного больше.

Установленные законодательством сроки возврата по невостребованной страховке

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита и когда? Возврат осуществляет не банк-кредитор, а страховая компания. И вернуть она должна денежные средства заемщику при таких условиях:

• Если договор был заключен до начала осени 2020 года (именно в этот день вышел новый закон, в котором прописано, как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита).
• Договор был оформлен добровольно.
• Случай прописанный в договоре не имел место наступить.
• Если договор по займу закрыт.

Для наглядности, при досрочном погашении кредита как возвращается страховка, приведем пример. Был взят займ на 60 месяцев, а страховка составила 10 тысяч. Займ погашен за 2 года, значит, есть право вернуть премию за оставшееся время. До того как вышел новый закон, датированный первым числом начала осени 2020 года, страховщик имел полное право отказать в возврате средств, и это было законно. Но благодаря новому закону все изменилось.

Как вернуть часть страховки по кредиту?

Как вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита? Изначально посетить банковское учреждение и взять справку, подтверждающую, что займ действительно погашен полностью. После отправится к страховщику, где заполнить специальную форму-заявление.

Средства возвращаются заемщику через 7 рабочих дней после подачи папки документов. Премия будет возвращена не за весь период, а только за оставшийся. Именно это условие прописано в законодательстве.

Что делать, если кредит и страховка оформлены раньше 1 сентября?

Для полисов оформленных ранее подписания соответствующего закона, законодательство не действительно. На основании этого страховщик может дать отказ и ничего не возвращать.

Случаи частого отказа в возврате средств по невостребованному полису:

• в случае если страховка не связна с суммой займа, а срок – с его погашением, то при досрочном погашении забрать оставшуюся премию не получится;
• если страховка была оформлена добровольно и возмещение привязано к сумме долга, то ранее погашение останавливает действие полиса и оставшуюся сумму за него вернуть, возможно.

Как происходит возврат?

Как вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Если займ погашен преждевременно, то заемщик может прекратить вносить средства и это приведет к автоматическому закрытию полиса. Но никто штрафные санкции не отменял. Чтобы не допустить штрафных санкций, следует изучить все условия договора.

Написать заявление в страховую компанию и приложить к нему:

• копию договора на получения займа;
• копию удостоверения удостоверяющего личность;
• справку с банка о том, что займ и проценты по нему полностью погашены.
• Правильно заполнить бланк заявления, прописав в нем:
• причину расторжения страхового договора;
• попросить вернуть часть страховки.

Рассмотрев заявление, страховая обязана вернуть невостребованные средства по полису.

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, если страховая отказалась? Обратиться в суд и он, рассмотрев дело, обяжет компанию возместить часть полиса.

Судебная практика

Часто страховщик отказывает клиенту в возврате средств за невостребованный полис при досрочно закрытии кредитного договора. Именно поэтому судовая практика в данном вопросе довольно широка. Сказать точно, чью сторону примет суд, нельзя. Нередко так происходило, что местный суд вставал на сторону страховщика, а при подаче апелляции в Верховный суд, выяснялось, что заемщик прав и имеет право получить средства за невостребованный полис.

Страховщики уже давно плотно сотрудничают с банками и точно знают, как составить договор так, чтобы потом не возникало никаких других интерпретаций. Поэтому простой человек, несведущий в данном вопросе, самостоятельно со всем не разберется, обязательно потребуется помощь специалиста. Юристы советуют всем, кто собрался брать кредит, изначально получить консультацию у них, а уже после подписывать документы. В этом случае есть все гарантии, что все будет оформлено правильно и в дальнейшем проблем с разбирательствами не будет.

Особенно это важно для тех, кто планирует не затягивать, а закрыть кредит преждевременно. Если сумма займа огромная, то это позволит сэкономить огромную сумму.