Ипотека или рассрочка? Как выгодно купить квартиру в Одессе и не переплатить

Сколько лет нужно откладывать всю зарплату, чтобы купить квартиру в Одессе? Согласно данным LUN и Work.ua, менеджеру по продажам – 4,5 года, бухгалтеру – 6 лет, медсестре – 8,5 лет. Однако накопить на жилье с нуля для большинства украинцев, как и для жителей других европейских стран, практически нереально. Реальным решением становится ипотека, рассрочка или государственная программа «єОселя», которые позволяют получить квартиру без многолетнего ожидания.

Мы проанализировали самые выгодные финансовые предложения на рынке недвижимости Одессы, рассчитали реальные затраты и нашли способ значительно сэкономить.

Банковские кредиты: возможно ли приобрести квартиру и не разориться?

Чтобы разобраться, мы взяли реальную квартиру в Одессе за 1 470 000 грн (35 000 $, курс 42 грн/$) и просчитали кредит в разных банках. Первоначальный взнос - 30% (441 000 грн).

Ощадбанк предоставляет займ на 20 лет с ежемесячным платежом 17 239 грн. Общая сумма выплат составляет 4 147 527 грн.

KredoBank предлагает кредиты под залог недвижимости: 10 лет кредитования, но ежемесячный платеж меньше - 16 983 грн, а общая сумма выплат составит 2 445 500 грн.

OTP Bank предоставляет кредит на сумму менее 1 млн грн, где ежемесячный платеж составит 32 022 грн. Со всеми возможными расходами, общая сумма покупки жилья составит 3 159 900 грн.

С учетом средней зарплаты в Украине 23 000 грн оформить ипотеку на жилье крайне сложно. Это, скорее, вариант для тех, кто уже имеет недвижимость и хочет улучшить свои жилищные условия.

Рассрочка от застройщика: выгоднее, чем в банке

Половина застройщиков Одессы предлагает рассрочку. Чаще всего она действует от одного до трех лет, но в некоторых ЖК срок выплат может достигать четырех лет. Есть варианты с ежемесячными платежами и поэтапными, когда вы платите определенную сумму по мере готовности дома.

Лучшие условия предлагает Zezman – рассрочку до 4 лет без удорожания с первым взносом от 25%. Главное преимущество такого подхода – общие затраты значительно ниже, чем в банке. Если взять жилье в рассрочку на 5 лет, переплата составит всего 7,5–15% от стоимости, что значительно выгоднее условий банковского кредитования.

Это не афишируют: как сэкономить на «єОселі»

Государственная программа «еОселя» предлагает более выгодные условия кредитования для украинцев. Ставка 3% годовых доступна для военных, врачей, учителей, ученых и правоохранителей. Для других граждан, которые не имеют собственного жилья или владеют не более чем 52,5 м² на двух человек (+21 м² на каждого следующего члена семьи), действует ставка 7%.

Однако есть нюанс, который официально не скрывают, но и не афишируют: ставка 7% действует только первые 10 лет, после чего поднимается до 10%. Для льготных категорий 3% увеличивается до 6%. Поэтому выгоднее оформлять кредит на 10 лет вместо 20.

Рассмотрим ту же квартиру за 1 470 000 грн. При первоначальном взносе 30% и сроке 20 лет ежемесячный платеж составит 7 625 грн. Если сократить срок до 10 лет, логично предположить, ежемесячный платеж увеличится вдвое, но фактически он составит 11 601 грн. В результате, выбрав более короткий срок, вы сэкономите почти 437 968 грн.

Еще больше выгоды: квартиры на этапе строительства

В 2024 году «єОселя» стала доступной для покупки жилья на стадии строительства. Это означает, что можно купить квартиру по более низкой цене и еще больше сэкономить.

В Одесской области только два ЖК получили аккредитацию по программе єОселя на этапе строительства: жилой городок «Артвиль» в Авангарде и «Золотая Эра» в Крыжановке. «Артвиль» предлагает квартиры с ремонтом в полноценном жилом пространстве с развитой инфраструктурой, откуда до центра Одессы всего 15 минут.

Сегодня покупка жилья в Одессе стала доступной даже для тех, у кого нет значительной суммы сбережений. Банковская ипотека остается оптимальным вариантом для владельцев недвижимости со стабильным высоким доходом, тогда как рассрочка от застройщика и программа «єОселя» – самые выгодные способы приобрести квартиру с минимальной переплатой. Главное – правильно подобрать финансовый инструмент в соответствии со своими возможностями.